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Si necesita financiación para su negocio, puede considerar una tarjeta de crédito o línea de crédito para pequeñas empresas para cubrir los gastos diarios, o un préstamo comercial a plazo para financiar inversiones mayores a largo plazo. Pero antes de solicitar un préstamo, asegúrese de comprender el proceso y preparar la documentación necesaria.
Obtén tu puntaje de crédito.
Tu puntaje crediticio, una calificación que determina la probabilidad de que pagues tus préstamos y mantengas buenos hábitos de pago, es un factor clave para que los prestamistas te otorguen un préstamo y te ofrezcan las condiciones que te propongan. Puedes obtener tu puntaje crediticio solicitándolo a una de las tres agencias de crédito nacionales, lo cual puedes hacer gratuitamente una vez al año.
Las entidades crediticias utilizan tu historial crediticio para decidir si aprueban tu préstamo y, en caso afirmativo, cuánto podrás pedir prestado y a qué tasa de interés. Algunas entidades exigen una puntuación crediticia mínima para obtener un préstamo, mientras que otras pueden ser más flexibles y considerar factores como tus ingresos y situación laboral.
Si tu https://financredito.es/companias-de-prestamos/preslo/ solicitud es rechazada, es importante comprender el motivo para que puedas mejorar tus posibilidades de aprobación futura. Esto podría incluir corregir errores en tu informe crediticio, aumentar tus ingresos o reducir drásticamente tus deudas mediante estrategias como el método de la avalancha o el método de la bola de nieve.
Conozca los requisitos del prestamista.
Dependiendo de la entidad financiera, es posible que deba proporcionar documentación como sus declaraciones de impuestos, extractos bancarios e identificación personal. Algunas entidades también le pedirán información sobre sus ingresos, como si trabaja por cuenta propia o recibe un salario fijo.
Los prestamistas utilizan tu historial crediticio y tu relación deuda-ingresos para determinar cuánto podrías obtener, pero también pueden considerar otros factores. Por ejemplo, algunos prestamistas te permitirán obtener un préstamo mayor si tienes un negocio establecido y puedes demostrar un flujo de caja constante, lo que puede compensar las fluctuaciones en los ingresos.
Otros factores que influyen en la aprobación de un préstamo incluyen tu capacidad de pago y si cuentas con otros activos que puedan servir como garantía. Puedes obtener más información leyendo los términos y condiciones de las entidades financieras que te interesan y hablando directamente con ellas. También debes estar al tanto de las comisiones que puedan afectar tu TAE, como las comisiones de apertura y las penalizaciones por pago anticipado. Si no cumples con los requisitos de una entidad financiera en particular, podrías mejorar tu elegibilidad trabajando para obtener un mejor historial crediticio o buscando otras fuentes de financiación.
Sepa cuánto necesita pedir prestado.
Al buscar un préstamo personal, asegúrese de saber cuánto necesita. Esto le ayudará a reducir las opciones de prestamistas y encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades.
Muchos prestamistas permiten precalificar proporcionando información básica como nombre, datos de contacto e ingresos o situación laboral. Posteriormente, suelen realizar una consulta de crédito superficial, que no afectará negativamente a tu puntuación crediticia.
Algunos prestamistas pueden solicitar documentos adicionales, como comprobante de identidad, ingresos o patrimonio. Asegúrese de tenerlos a mano antes de iniciar el proceso de solicitud para evitar demoras.
Una vez que obtenga la preaprobación o una oferta de préstamo en firme, revise detenidamente los términos. Busque prestamistas que sean transparentes con los costos y las comisiones, y que no los oculten en la letra pequeña. Algunos costos ocultos incluyen el arbitraje vinculante obligatorio, los cargos por mora y las penalizaciones por pago anticipado. Los prestamistas deben revelar claramente estos y otros cargos por adelantado, de acuerdo con la Ley de Veracidad en los Préstamos. Dependiendo del prestamista, estos cargos podrían sumar una cantidad considerable a lo largo de la vigencia del préstamo.
Obtén cotizaciones de prestamistas en línea y cooperativas de crédito.
Muchos prestamistas en línea permiten precalificar para un préstamo y así conocer las tasas, los plazos y las cuotas mensuales a las que podrías acceder. Esto te ayuda a comparar opciones para encontrar la mejor oferta sin afectar tu historial crediticio. Algunas cooperativas de crédito también ofrecen servicios similares, aunque suelen requerir que te hagas socio antes de poder solicitar un préstamo.
Las cooperativas de crédito suelen ofrecer mejores tasas y condiciones que los bancos porque no tienen fines de lucro. Además, ofrecen tipos de préstamos personales únicos, como los préstamos alternativos a los préstamos de día de pago (PAL, por sus siglas en inglés), que cumplen una función similar a la de estos últimos, pero con tasas de interés y comisiones mucho más bajas.
Tanto las cooperativas de crédito como los bancos están regulados por el estado en el que operan, por lo que sus tasas de interés tienen un límite. Sin embargo, algunas personas prefieren trabajar con entidades más grandes que ofrecen más servicios y que quizás estén dispuestas a pagar una tasa de interés más alta por ellos. Independientemente del prestamista que elija, asegúrese de que revisen su historial crediticio, le informen sobre todos los costos y verifiquen que usted puede pagar el préstamo antes de otorgarle el dinero.
Conozca las condiciones de pago.
Las condiciones del préstamo determinarán el monto que pagará por el dinero prestado. Estas incluyen la tasa de interés, el calendario de pagos, las comisiones y otros factores que influyen en el costo del préstamo. Revise detenidamente las condiciones para evitar sorpresas.
La mayoría de las entidades crediticias ofrecen la precalificación, que te permite tener una idea de las tasas y condiciones a las que podrías acceder antes de presentar una solicitud. La precalificación generalmente requiere información personal básica, como tu nombre, dirección e ingresos, para determinar si podrías obtener la aprobación. También suele incluir una consulta de crédito que no afecta tu puntaje crediticio.
Si decide solicitar un préstamo, el prestamista le solicitará información personal adicional, como la verificación de su identidad y comprobantes de ingresos (por ejemplo, recibos de nómina, extractos bancarios y declaraciones de impuestos). Posteriormente, el prestamista revisará formalmente su historial crediticio y su situación financiera para tomar una decisión y, de ser aprobado, le enviará la documentación final del préstamo. Si necesita un aval para obtener el préstamo, este deberá firmar la solicitud y se hará responsable legalmente de la deuda en caso de que usted no la pague.